국민은행 KB 직장인든든 신용대출 조건, 한도 및 금리

국민은행의 KB 직장인든든 신용대출은 직장인들을 대상으로 한 유리한 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 다양한 우대금리 혜택과 유연한 대출 한도, 편리한 상환 방법을 제공합니다. 이제 국민은행 KB 직장인든든 신용대출의 세부 사항을 자세히 알아보겠습니다.

국민은행 KB 직장인든든 신용대출 개요

국민은행 KB 직장인든든 신용대출은 직장인들에게 다양한 우대금리 혜택과 유연한 대출 한도, 편리한 상환 방법을 제공합니다. 이 대출 상품의 신청 자격, 금액, 금리, 상환 방법 등을 이해하는 것이 중요합니다.

대출 신청 자격

국민은행 KB 직장인든든 신용대출은 재직기간에 따라 차등 적용됩니다. 다음은 대출 신청 자격 요건입니다:

1. 재직기간 3개월 이상: 당행 선정 우량 직장인
2. 재직기간 6개월 이상: 일반 직장인

그러나 다음의 경우에는 재직기간과 상관없이 대출을 신청할 수 있습니다:

• 정규직 공무원 (최종합격자 포함)
• 군인 (중사 이상)
• 교사

대출 금액

대출 금액은 신청자의 재직 기간과 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다. 최대 대출 한도는 다음과 같습니다:

• 일반 직장인: 최대 3억원
• 재직기간 1년 미만의 사회초년생: 최대 5천만원
• 금융소외계층: 최대 3백만원

특히 종합통장자동대출은 최대 1억원까지 가능합니다. 금융소외계층이란 최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적이 없는 고객을 의미하며, 이 경우 기본한도가 최대 3백만원으로 제한됩니다.

대출 기간 및 상환 방법

대출 기간과 상환 방법은 다양한 옵션을 통해 선택할 수 있습니다:

일시상환

• 대출 기간: 1년 (최장 10년 이내 기한연장 가능)
• 상환 방법: 대출 기간 중에는 이자만 납부하고 만기일에 대출 원금을 전액 상환

종합통장자동대출의 경우 두 가지 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다:

1. 일반방식 한도거래대출 (종합통장자동대출)
2. 약정한도 증감방식 한도거래대출 (내맘대로통장자동대출)

원리금균등 분할상환

• CSS 1~3등급: 최저 1년 이상 최장 10년 이내
• CSS 4등급 이하: 최저 1년 이상 최장 5년 이내

대출 기간의 30% 이내에서 최장 12개월까지 거치 기간을 운용할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기간이 10년이라면 최대 3년까지 거치 기간을 설정할 수 있습니다.

대출 금리

대출 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리로 구성됩니다. 2024년 7월 29일 기준으로 적용되는 금리는 다음과 같습니다:

기준금리

• CD 91일물: 3.51%
• 금융채 6개월: 3.42%
• 금융채 12개월: 3.31%

기준금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 설정됩니다.

가산금리

가산금리는 고객의 신용등급, 대출 기간 등에 따라 차등 적용됩니다. 종합통장자동대출을 선택할 경우 연 0.50%p가 추가 가산됩니다.

우대금리

실적 연동 우대금리는 최고 연 0.9%p까지 적용될 수 있으며, 다음과 같은 조건을 충족할 때 가능합니다:

1. KB신용카드 이용실적 우대: 최고 연 0.3%p
   • 최근 3개월 동안 30만원(연 0.1%p), 60만원(연 0.2%p), 90만원(연 0.3%p) 이상의 실적
2. 급여(연금)이체 실적 우대: 연 0.3%p
   • 최근 3개월 동안 2회 이상 본인 계좌로 급여(연금)이체 실적 (건별 50만원 이상)
3. 적립식 예금 보유 우대: 연 0.1%p
   • 적립식 예금 잔액 30만원 이상 계좌 보유
4. 자동이체 실적 우대: 연 0.1%p
   • 신규 시 3건, 재산정 시 2건 이상의 자동이체 출금 실적
5. KB 스타뱅킹 이용 우대: 연 0.1%p

'내맘대로 통장자동대출'을 선택하면 '내맘대로 우대금리'로 연 0.1%p가 추가 적용됩니다. 종합통장자동대출의 경우 한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)가 대출 신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.

최종금리

최종금리는 기준금리, 가산금리, 실적 연동 우대금리 등을 종합하여 고객별로 차등 적용됩니다. 예를 들어, CD 91일물을 기준으로 한 경우 최저금리는 4.53%, 최고금리는 5.43%입니다.

중도상환수수료 및 연체이자

중도상환수수료

중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다:

• 수수료 계산식: 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간
• 수수료율: 금리변동주기와 대출 기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
• 종합통장자동대출: 중도상환수수료 없음

연체이자

연체이자율은 최고 연 15%까지 적용되며, 다음과 같은 조건을 따릅니다:

• 차주별 대출이자율 + 연체가산이자율 (단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%p)
• 연체가산이자율: 연 3%

연체이자는 이자 납입 약정일에 납입하지 않았을 때 적용되며, 1개월이 경과하면 기한이익상실로 인해 대출잔액에 연체이율이 곱해진 연체이자를 내야 합니다. 분할상환금 상환을 지체할 경우에도 연체이자가 부과됩니다.

금리인하 요구권 및 대출계약 철회권

금리인하 요구권

이 대출 상품은 금리인하 요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사 결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

대출계약 철회권

대출계약 철회권은 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 행사할 수 있습니다. 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환하면 대출계약을 철회할 수 있습니다. 단, 철회권 남용 시 신규 대출이나 대출 만기 연장이 거절될 수 있습니다.

부대비용

대출 신규 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다:

인지세

대출금액에 따라 인지세가 차등 적용되며, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담합니다. 예를 들어, 대출금액이 5천만원 이하인 경우 비과세이며, 1억원 초과 10억원 이하인 경우 인지세액은 15만원입니다.

대출 이용 중 또는 상환 시 비용

대출 이용 중 또는 상환 시 추가로 부담해야 하는 비용은 없습니다.

대출 상환 관련 안내

이자 계산 방법은 원금에 소정 이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366), 월 단위는 12로 나누어 계산됩니다.

원금 및 이자의 상환 시기

대출 상품별 선택 가능한 상환 방법은 다음과 같습니다:

1. 일시상환대출: 대출 기간 중 이자만 납부하고 만기일에 대출 원금을 전액 상환
2. 원리금균등 분할상환: 매월 이자 지급일에 동일한 할부금을 상환
3. 원금균등 분할상환: 매월 이자 지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환
4. 할부금고정 분할상환: 매월 이자 지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출 기간 만료일에 전액 상환
5. 혼합상환: 지정한 대출 원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자 지급일에 동일한 할부금으로 상환
6. 통장자동대출: ‘매일의 잔액’에 대해 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자 납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출 금액에 합산

휴일 대출 상환

인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다. 단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며, 외부 기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다.

기한 연장 관련 안내

일시상환방식 대출의 기한 연장은 대출 만기일 1개월 이전부터 가능합니다. 만기일 전까지 영업점을 방문하여 필요한 절차를 진행해야 하며, 자동 기한 연장 대상으로 선정될 경우 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통해 자동 기한 연장 동의를 등록할 수 있습니다.

단, 분할상환을 선택하는 경우 기한 연장은 불가합니다.

상품 가입 채널 및 필요 서류

국민은행 KB 직장인든든 신용대출은 영업점 및 KB스타뱅킹을 통해 가입할 수 있습니다. 필요한 서류는 다음과 같습니다:

1. 본인신분증: 주민등록증, 자동차운전면허증, 국내 발행 여권 등
2. 재직확인서류: 재직증명서 등
3. 소득확인서류: 근로소득원천징수영수증 등

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만기 경과 후 기한의 이익 상실

만기일이 경과하여 대출 금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장을 하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출 잔액에 대한 지연 배상금이 부과됩니다. 연체가 계속될 경우 신용정보법과 일반신용정보 관리규약에 따라 연체 정보로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

유의사항

일반금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 설명을 요청하는 경우 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다. 신용도판단정보 등록자거나 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객은 대출이 제한될 수 있습니다. 상환 능력에 비해 대출 금액이나 신용카드 사용액이 과도할 경우 신용평점이 하락할 수 있으며, 이에 따라 금융 거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 대출 사실만으로도 신용 점수는 하락할 수 있습니다.

마무리

국민은행 KB 직장인든든 신용대출은 직장인들에게 유리한 조건으로 제공되는 대출 상품입니다. 재직 기간, 신용 등급, 사용 실적에 따라 다양한 우대금리 혜택을 받을 수 있으며, 유연한 대출 한도와 상환 방법을 통해 개인의 금융 상황에 맞게 대출을 활용할 수 있습니다. 대출 신청 전에 조건과 혜택을 꼼꼼히 확인하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 자세한 내용은 국민은행 홈페이지나 영업점을 통해 확인하시기 바랍니다.

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