KB 국민은행의 자영업자 및 프리랜서 신용대출: KB 사업자든든 신용대출

자영업자와 프리랜서 고객님들의 생활안정을 돕기 위해 KB 국민은행에서 제공하는 KB 사업자든든 신용대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.

이 상품은 다양한 대출 조건과 혜택을 통해 자영업자 및 프리랜서 고객님들의 가계 생활안정자금을 지원하는 데 중점을 두고 있습니다.

KB 사업자든든 신용대출 상품 특징

이 상품은 자영업자와 프리랜서 고객의 생활안정을 위한 자금을 지원합니다. 특히, 내맘대로 통장자동대출(마이너스통장) 옵션을 선택하면 최초 약정 금액 내에서 사용한도를 자유롭게 조절할 수 있으며, 추가 우대금리 혜택도 제공합니다.

이 상품은 다양한 대출 옵션과 유연한 상환 계획을 제공하여 자금 운용의 유연성을 높여줍니다.

대출 신청 자격

다음 조건 중 하나에 해당하는 고객이 신청 가능합니다.

1. 자영업자: 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하는 자영업자
2. 프리랜서 및 기타: 사업소득원천징수 대상자 (보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등)

대출 금액

• 최대 금액: 1억 원 이내
• 종합통장자동대출: 최대 5천만 원 이내

대출 한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용되며, 소득증빙서류가 없는 개인사업자의 경우 KB 국민카드 매출액 일부를 추정 소득으로 인정하여 대출 한도를 부여합니다.

대출 금리

2024년 7월 29일 기준, 금융채 금리에 따라 변동되며, 고객의 신용등급과 대출 기간 등에 따라 차등 적용됩니다. 우대금리를 포함하여 최저 연 6.22%에서 최고 연 7.68%까지 적용됩니다.

금리 구조

1. 기준금리: 금융투자협회가 고시하는 AAA등급 금융채 유통수익률을 기준으로 합니다.
2. 가산금리: 신용등급 등에 따라 차등 적용됩니다.
3. 우대금리: 최고 연 1.3%p 우대, 다양한 조건에 따라 실적연동 우대금리 제공

상환 및 조기 상환 수수료

조기 상환 수수료

• 조기 상환 시 수수료는 0.6%p 적용되며, 당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과됩니다. 단, 종합통장자동대출의 경우 제외됩니다.

연체 이자

• 최고 연 15% 이율이 적용되며, 대출 이자율이 최고 연체 이자율 이상인 경우 대출 이자율 + 연 2.0%p가 적용됩니다.

금리 인하 요구권 및 대출 계약 철회권

금리 인하 요구권

• 상품 이용중 본인의 신용도가 개선되는 경우 금리 인하 요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행 심사 결과에 따라 금리 인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

대출 계약 철회권

• 계약 서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 은행에 철회 의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환할 경우 대출 계약을 철회할 수 있습니다.

신청 및 필요 서류

스타뱅킹 전용상품으로 이용을 위해서는 국민은행 모바일 앱이 필요합니다.

Google Play App Store

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 본인 신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 여권 등)
• 자영업자: 사업자등록증
• 사업소득원천징수 대상자: 고용계약서, 위촉증명서 등
• 소득금액증명원 등 연소득 확인서류 (최근 2개년도)
• KB 가맹점 가입승인서 (필요 시)

대출 상환 및 기한 연장 안내

이자 계산 방법 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.

원금 및 이자의 상환 시기

• 일시상환대출: 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
• 원리금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
• 원금균등 분할상환: 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
• 할부금고정 분할상환: 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
• 혼합상환: 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
• 통장자동대출: ‘매일의 잔액’에 대하여 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다.

휴일 대출 상환 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다. (단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다.)

기한 연장 일시상환방식 대출의 기한 연장은 대출만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한 연장, 재대출, 대출 상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다. 단, 은행이 정한 기준에 따라 자동기한연장 대상으로 선정 시 자동기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다. 자동기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다.

KB 사업자든든 신용대출 유의사항

• 일반 금융 소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
• 대출 고객께서는 은행 담당자로부터 기준금리에 대한 설명을 충분히 들으시고, 각 기준금리의 특징을 이해한 후 본인에게 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.
• 대출 신청인이 신용도 판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 금리 재산정 주기 도래 또는 기한 연장 시 거래 실적에 따른 우대금리 조건 충족 여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
• 대출 사실만으로 신용 점수는 하락할 수 있습니다.
• 이 상품은 '약정한도 증감 방식 한도 거래 대출(내맘대로 통장자동대출)' 선택 시 최초 약정 금액 범위 내에서 자유로운 한도 조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가 약정서(내맘대로 통장자동대출 약정 한도 증/감액용)을 참조하시기 바랍니다.

마무리하며, KB 국민은행의 "KB 사업자든든 신용대출"은 자영업자와 프리랜서 고객의 생활안정을 돕기 위한 맞춤형 금융 상품입니다. 다양한 대출 조건과 우대 혜택을 통해 안정적인 자금 운용이 가능하며, 필요한 서류와 절차를 통해 간편하게 대출을 신청할 수 있습니다. 더 자세한 사항은 KB 국민은행의 영업점이나 고객센터를 통해 확인하시기 바랍니다.

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