대출 상환이 어려울 때 도움을 받을 수 있는 신용회복위원회 채무조정제도

대출을 받고 상환에 어려움을 겪고 있는 분들에게는 걱정하지 마시고 다양한 지원을 받을 수 있는 방법이 있습니다. 특히 신용회복위원회에서 제공하는 채무조정제도는 개인 채무자들에게 큰 도움이 될 수 있는데요, 오늘은 이 제도에 대해 자세히 알아보겠습니다.

신용회복위원회 채무조정제도란?

신용회복위원회는 「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」에 따라 설립된 기관으로, 개인 채무자의 채무를 조정해주는 서비스를 제공하고 있습니다. 이 제도는 금융권에서 빌린 돈을 갚기 어려운 상황에 놓인 사람들에게 채무 조정을 통해 재정적 어려움을 덜어주는 역할을 합니다.

하지만, 만약 사채, 보증, 세금 체납 등의 문제가 있다면 신용회복위원회의 도움을 받기 어렵고, 대신 개인회생이나 파산 신청을 위해 법원을 찾아가는 것이 필요합니다.

채무조정제도의 공통 자격요건

채무 조정제도를 이용하려면 몇 가지 기본적인 자격 요건을 충족해야 합니다.

• 최근 6개월 내에 발생한 빚: 신청 시점에서 6개월 안에 새로 발생한 빚의 원금이 전체 빚의 30%를 넘지 않아야 합니다.
• 전체 빚의 총액: 금융회사에서 빌린 전체 빚의 금액이 15억 원(담보대출 10억 원, 무담보대출 5억 원 한도)을 초과하지 않아야 합니다.
• 신청비용: 채무 조정을 신청하는 데는 5만 원의 비용이 듭니다.
• 채권 추심 중단: 신청을 하면 바로 다음 날부터 채권 추심이 중단됩니다. 채권 추심이란, 돈을 갚지 않는 경우 채권자가 돈을 갚으라고 재촉하는 것을 의미합니다.

이러한 조건을 만족하면 신용회복위원회에서 제공하는 다양한 채무조정 프로그램을 이용할 수 있습니다.

1. 연체 30일 이하: 신속채무조정제도

연체가 30일 이내인 경우 신속채무조정제도를 이용할 수 있습니다. 이 제도는 일시적으로 상환에 어려움을 겪는 사람들에게 유리한데요, 연체 이자를 감면받을 수 있는 장점이 있습니다. 기본적으로 대출 이자는 기존의 이자율을 따르지만, 최고 이자율 한도가 연 15%(신용카드 10%)이기 때문에, 이보다 높은 이자율로 돈을 빌렸다면 이자율이 낮아질 수 있습니다.

상환은 채무자의 상황에 따라 최장 10년 안에 원리금 분할 방식으로 진행되며, 상환 기간을 길게 잡을 경우 초기 이자 부담이 커질 수 있다는 점을 유의해야 합니다. 상환 도중 실직 등으로 인해 갚기 어려운 상황이 발생하면, 6개월 단위로 최장 3년까지 상환을 유예할 수 있습니다.

신속채무조정제도 이용 팁

금리가 높은 대출을 먼저 개별 상환할 수 있습니다. 이를 통해 매달 갚아야 하는 원리금을 낮출 수 있습니다.

2. 연체 31~89일: 프리 워크아웃

연체가 31 ~ 89일 사이에 있는 경우, 프리 워크아웃 제도가 유리합니다. 이 제도는 장기간 분할상환이 가능하거나 일시적으로 재정이 어려운 사람들에게 적합한데요, 원금은 감면되지 않지만, 연체 이자를 감면받을 수 있습니다. 이자율은 원래 약정된 이자율의 30 ~ 70% 수준인 3.25 ~ 8% 사이로 조정되며, 최장 10년 안에 원리금을 갚아야 합니다. 연체 기록이 남지 않기 때문에 신용회복에 유리합니다.

프리 워크아웃 이용 팁

여전히 금리가 높은 대출을 우선적으로 갚아 매달 내야 하는 원리금을 줄이는 것이 좋습니다.

3. 연체 90일 이상: 개인 워크아웃

연체가 90일을 넘은 경우, 개인 워크아웃 제도가 도움이 될 수 있습니다. 이 제도는 채무조정 이후 장기간 분할상환이 가능한 사람들에게 적합합니다. 신청이 받아들여지면 연체 이자와 이자, 원금의 일부를 감면받을 수 있습니다.

원금 감면 비율은 채무자의 상환 능력에 따라 달라지며, 남은 채무는 최장 10년(담보채무는 최장 35년) 안에 갚아야 합니다. 단, 개인 워크아웃을 이용하면 연체 기록이 남지만, 2년간 성실하게 상환할 경우 신용정보 기록을 조기에 삭제할 수 있습니다.

신용회복위원회 상담 방법

신용회복위원회의 채무조정 상담은 다양한 방법으로 받을 수 있습니다.

• 전화상담: 콜센터 1600-5500
• 방문상담: 전국 서민금융통합지원센터
• 인터넷상담: 신용회복위원회 사이버 상담부 또는 신용회복위원회 앱

마치며, 대출 상환에 어려움을 겪고 있다면 혼자 고민하지 마시고 신용회복위원회의 도움을 받아보세요. 적절한 채무조정제도를 통해 재정적인 부담을 줄이고, 새로운 시작을 할 수 있는 기회를 가질 수 있을 것입니다.

신용카드 리볼빙 서비스, 정말 유용할까? 신중하게 이용해야 하는 이유

사잇돌 중금리 대출이란? 중신용자를 위한 최고의 선택지